Tres de cada cuatro colombianos tienen buen historial crediticio
María José Bernal Gaviria, directora ejecutiva de Fenalco Antioquia.
Un análisis de la central de información crediticia Procrédito, perteneciente a la Federación Nacional de Comerciantes (Fenalco) seccional Antioquia, muestra que el 75,58% de los colombianos registrados mantienen un comportamiento crediticio saludable.
No obstante, la entidad advierte sobre la necesidad de vigilancia constante y estrategias activas para prevenir el sobreendeudamiento debido al contexto económico actual. Según el informe, el 16,03% de los usuarios están en rango rojo, con alto riesgo de no pago, mientras que un 8,39% se encuentra en rango amarillo, lo que implica un riesgo medio.
Riesgos y prevención financiera.
Así lo analiza María José Bernal Gaviria, directora ejecutiva de Fenalco Antioquia:
“Encontramos que si bien la mayoría de los colombianos son financieramente responsables con sus pagos a crédito, hay casi 10 millones de personas que no lo son, que todavía presentan serias dificultades para honrar sus compromisos financieros. El deterioro del comportamiento crediticio tiende a escalar rápidamente si no se detecta a tiempo y por eso no es recomendable en lo absoluto ir a ciegas al otorgar crédito en el comercio, en el sector real. Es importante entender y mitigar un poco los riesgos y la incertidumbre que esto genera con información verídica, eficaz y eficiente”.
El informe de Procrédito llega en un momento en el que los hogares enfrentan tasas de interés elevadas, menor capacidad de consumo y una presión creciente sobre su liquidez. En este contexto, el predominio de un buen score crediticio no garantiza estabilidad futura si no se acompañan de políticas de prevención y educación financiera.
Decisiones basadas en datos.
Con el aumento del riesgo en ciertos grupos poblacionales, las empresas requieren tomar decisiones basadas en datos reales, actualizados y confiables. El score de Procrédito, que se fundamenta en modelos que consideran moras, antecedentes de pago, actividad económica y ciclos de endeudamiento, permite evaluar a clientes potenciales antes de otorgar crédito o ventas a plazo.
Bernal Gaviria agrega que:
“Los invitamos a que, especialmente en el mes de junio, en el marco del Día del Padre, que es una fecha comercial importante, los ciudadanos consulten su historial crediticio y las empresas también estén pendientes de cuáles son los hábitos de pago y de consumo de cada uno de sus clientes durante este mes, también porque es el pago de la prima, y esto dinamiza el mercado, las ventas y el comercio”.
Tanto empresas como personas pueden acceder al score de crédito a través del sitio web www.procredito.com.co. Además, los ciudadanos tienen la opción de consulta en los puntos físicos de GANA, lo que les permite conocer su clasificación crediticia, entender los factores que la afectan y aprender cómo mejorarla.
Herramientas para anticipar riesgos.
Procrédito avanza en el desarrollo de herramientas para anticipar riesgos, trabajando con aliados estratégicos en la construcción de tres indicadores clave: score crediticio predictivo, índice de probabilidad de desempleo e índice de crecimiento salarial. Estos serán insumos útiles para el análisis macroeconómico y la toma de decisiones empresariales.
La central de información de riesgo de Fenalco Antioquia cuenta con más de 75 años de operación, cobertura nacional y beneficia a más de 18.000 empresas agremiadas a la federación y a millones de ciudadanos.
